¿Cómo comprar una casa con un mortgage en 2024?

Préstamo Hipotecario

¿Pero qué es un mortgage?

Un préstamo hipotecario consiste en recibir una determinada cantidad de dinero, capital, por parte de una entidad bancaria a cambio del compromiso de devolver dicha cantidad, más los intereses correspondientes (en base al tipo de interés), a través del pago periódico de cuotas que suelen ser mensuales.

Pasos a seguir

• Comprar una casa requiere de preparación, constancia y disciplina. Debemos estar conscientes de cuales son los requisitos para calificar y debemos trabajar para cumplir con esos requisitos. Comprar una casa requiere de lo siguiente: Tener un crédito mínimo de 620, ahorrar mínimo el 3.5% de lo que cuesta la propiedad que usted desee adquirir, y tener dos anos de historial de empleo.
• Luego de haber recolectado los requisitos vas a proceder en aplicar para el préstamo con una institución financiera licenciada en hipotecas (banco, corredor de hipotecas, credit unión).
• Cuando usted aplique para el crédito hipotecario el originador de préstamo va determinar si calificas para el préstamo hipotecario y cuanto es el monto máximo que puedes pagar mensualmente. Luego el originador de préstamo hipotecario va proceder en generar una carta de pre-aprobación que certifica el programa por el que califica y el estimado del monto del préstamo que te puede prestar el banco. El monto de su calificación va depender de sus ingresos, egresos y puntaje de crédito.
• Con la carta de preaprobación usted puede proceder en buscar casa ya que va a tener una carta de preaprobación que respalda su calificación. Esta carta de preaprobación usted se la va dar al realtor y el realtor va mostrarle las casas basado en dicha pre-aprobación . Un ejemplo: Si usted califica por un préstamo conventional  y por un monto máximo de $400,000 para un casa unifamiliar ; el realtor va a enviarte casas que no pasen de $400,000 que sean casas unifamiliar y donde acepten el préstamo FHA. De tal manera el realtor y usted podrán trabajar de una manera mas eficiente.
• Ya cuando usted encuentre una casa que le guste usted procede y envía una oferta junto a su realtor. Asegure de que la oferta tengas todas las clausulas y contingencias que lo protegan a usted como comprador primario.
• El vendedor debe de aceptar su oferta para que usted pueda proceder con gestionar el crédito hipotecario.  Normalmente el vendedor tiene hasta 3 dias hábiles para responder tu oferta; eso depende de cada contrato de comprar y venta de casa pero el estándar es 3 días.
• Al tener el contrato aceptado/ejecutado por todas las partes involucradas con  la transacción (realtors, comprador, vendedor) usted ya puede aplicar para el mortgage/crédito hipotecario.
• Para aplicar para un préstamo usted debe enviarle al originador de préstamo del banco(loan originator) los documentos necesario para tramitar el mortgage que normalmente son: w2’s de los dos últimos anos , últimos 30 días de colillas de pago, últimos dos anos de taxes personales y corporativos, I.D y contrato de comprar y venta ejecutado. El originador de préstamo y el banco que le va a tramitar el préstamo debe de asegurarse de que sus documentos estén protegidos a todo momento.
• El originador de préstamo se va encargar de tramitarle el préstamo. Durante el proceso del tramite el banco va darle una aprobación con condiciones que usted debe cumplir junto a su originador después de cumplir con la condiciones el banco le va otorgar una aprobación final.

Opciones de préstamos

Si estás interesado en comprar en 2024 lo puedes hacer con los siguientes programas:

• FHA para primeros compradores 3.5% de down.
• Préstamo convencional con 15% – 20% de down.

¿Cómo sé si califico?

Para calificar para un préstamo para comprar un duplex necesitas lo siguiente:

• 600+ de puntaje de crédito.
• 2 años de historial de empleo.
• Ser residente, ciudadano o asilado.

¿Cuánto me presta el banco?

Calculando tus ingresos, deudas mensuales recurrentes y cuánto vas a poner de downpayment o pago inicial, el banco te hace una precalificación en la cual estima la cantidad que estaría dispuesto a prestarte.

Una vez que tengas una precalificación del banco, si deseas una cotización de el préstamo con los números precisos y reales, debes enviar tus documentos que comprueban realmente tu información financiera e identificación.

• Últimos 2 años de formas W2 o 1099.
• Últimos 2 años de declaraciones de impuesto.
• Últimos 2 meses de colillas de pago (pay stubs).
• Últimos 2 meses de estados bancarios (todas las páginas aunque estén en blanco).
• Copia de licencia de conducir y SSN.

Una vez que los documentos sean comprobados, recibirás una carta de preaprobación que certifica que el banco te ha aprobado un préstamo por cierta cantidad de dinero para comprar una vivienda.

Éste es un requisito común que piden los agentes de real estate antes de mostrarte propiedades.

¡Felicitaciones, ya tienes tu préstamo!

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