Rentar o Comprar
La elección entre comprar una casa y rentar una es una de las decisiones financieras más importantes que toman muchos adultos. Pero los costos de compra son más variados y complicados que el alquiler, lo que dificulta saber cuál es el mejor trato.
Comprar una casa para construir capital es una de las principales razones financieras por las que los posibles compradores saltan al mercado, pero muchas personas también anhelan la satisfacción de la propiedad de la vivienda. Pintar las paredes de los apartamentos de alquiler de mango o algún otro color de moda puede poner su depósito de seguridad en peligro. Pero tomar ese mismo sentido de estilo de color y aplicarlo a una habitación en una casa antigua que acabas de comprar se llama “igualdad de sudor”.
Hay ventajas de comprar una casa:
Cuando pagas el alquiler, no tienes nada. Cuando paga una hipoteca, aumenta su grado de propiedad en su hogar con cada pago. Además, puede pedir prestado en contra de su propiedad (o patrimonio) en el hogar para pagar compras importantes, refinanciar su casa a tasas favorables o, una vez que haya pagado la hipoteca completa, pedir prestado para financiar compras importantes como una segunda casa o la educación de su hijo.
Deducciones de impuestos puede deducir los intereses de la hipoteca, así como los impuestos a la propiedad. El Tío Sam no le da a los inquilinos esta bonificación. Adicionalmente si cumple con ciertos requisitos, el IRS no aplicará un impuesto de “ganancias de capital” sobre sus ganancias de la venta de su hogar. Puede conservar los primeros $ 250,000 en ganancias que obtenga al vender la casa si es soltero, o los primeros $ 500,000 si está casado. Además, aquellos que trabajan desde casa pueden ser elegibles para tomar deducciones para su oficina en el hogar y porciones de servicios públicos.
Control creativo Entonces, ¿te gustan las docenas de fotos en la pared? Bueno, inicia ahora, son tus paredes. ¡Adelante, pintelos a su gusto! ¿Te gustaría tener otra habitación? Continúa y agrega una.
Opciones de mantenimiento. Si vive en una casa, puede decidir cómo abordar el mantenimiento, ya sea hacerlo usted mismo o elegir su propio contratista. Si usted vive en un condominio o asociación de propietarios, puede pagar una tarifa mensual para que los contratistas de la asociación cubran el trabajo de mantenimiento.
Si bien un hogar es una buena inversión y, admitámoslo, tienes que vivir en algún lugar, muchos expertos financieros advierten que no se debe comprar una casa simplemente como una inversión. Históricamente, los aumentos del mercado inmobiliario han sido lentos y constantes, no meteóricos (hasta hace poco). El mercado bursátil, por otro lado, ha generado rendimientos de entre el 8 y el 10 por ciento de forma bastante constante durante décadas. Solicite una asesoría gratuita sobre tipos de inversión en propiedades de vivienda.
Hay una gran cantidad de factores individuales de área gris en todos ellos, por lo que no tiene sentido afirmar que cualquier decisión sea la mejor. Estos factores son importantes, pero el debate que viene con ellos es inútil porque la respuesta depende de detalles: precios de alquiler, tasas de interés, etc. Comprar una casa puede ser para algunos un mal movimiento financiero, pero para muchas personas es una inversión.
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¿Qué es una hipoteca?
Hemos hablado sobre renta, comprar una casa e hipoteca pero en realidad no hemos tratado qué significa “hipoteca”.
Una hipoteca es un instrumento de deuda, garantizado por la garantía de bienes inmuebles especificados, que el prestatario está obligado a devolver con un conjunto predeterminado de pagos. Los individuos y las empresas utilizan hipotecas para realizar grandes compras de bienes inmuebles sin pagar el valor total de la compra por adelantado. Durante un período de muchos años, el prestatario cancela el préstamo, más los intereses, hasta que finalmente sea propietario de la propiedad libre y clara. Las hipotecas también se conocen como “gravámenes contra la propiedad” o “reclamaciones sobre la propiedad”. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el banco puede ejecutar una hipoteca.
En una hipoteca residencial, un comprador de casa se compromete con su casa al banco. El banco tiene un derecho sobre la casa en caso de que el comprador de la casa incumpla el pago de la hipoteca. En el caso de una ejecución hipotecaria, el banco puede desalojar a los inquilinos de la vivienda y venderla utilizando los ingresos de la venta para cancelar la deuda hipotecaria.
Las hipotecas vienen en muchas formas. Con una hipoteca de tasa fija, el prestatario paga la misma tasa de interés durante la vida del préstamo. Su pago mensual de capital e intereses nunca cambia desde el primer pago de la hipoteca hasta el último. La mayoría de las hipotecas de tasa fija tienen un plazo de 15 o 30 años. Si las tasas de interés del mercado aumentan, el pago del prestatario no cambia. Si las tasas de interés del mercado caen significativamente, el prestatario puede asegurar esa tasa más baja refinanciando la hipoteca. Una hipoteca de tasa fija también se llama hipoteca “tradicional”.
Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), la tasa de interés se fija por un plazo inicial, pero luego fluctúa con las tasas de interés del mercado. La tasa de interés inicial a menudo es una tasa inferior a la del mercado, lo que puede hacer que una hipoteca parezca más asequible de lo que realmente es. Si las tasas de interés aumentan más tarde, es posible que el prestatario no pueda pagar los pagos mensuales más altos. Las tasas de interés también pueden disminuir, lo que hace que un ARM sea menos costoso. En cualquier caso, los pagos mensuales son impredecibles después del plazo inicial.
Los prestatarios sofisticados utilizan mejor otros tipos de hipotecas menos comunes, como las hipotecas de solo interés y los ARM de opción de pago. Muchos propietarios se metieron en problemas financieros con este tipo de hipotecas durante los años de la burbuja inmobiliaria. Solicite asesoría gratuita en caso de que ya tenga una hipoteca y desee tener un panorama de cómo refinanciar su casa.
Al comprar una hipoteca, es beneficioso utilizar una calculadora de hipotecas, ya que estas herramientas pueden darle una idea de las tasas de interés de la hipoteca que está considerando. Las calculadoras de hipotecas también pueden ayudarlo a calcular el costo total de intereses durante la vigencia de la hipoteca.
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¿Cúanto dinero necesita para comprar una casa?
Comprar una casa es una excelente inversión, pues no sólo será tu lugar de residencia, sino que te permite crear patrimonio. Sin embargo, hacerlo con la ayuda de un financiamiento y no de contado, genera un compromiso a largo plazo que repercute directamente en tu cartera.
Por ello, antes de emprender esta larga aventura debe analizar tus finanzas y determinar si son sanas, sin grandes deudas y con buena capacidad de ahorro. La buena salud de tu cartera es la luz verde que indica que sí podrá hacer frente a un compromiso por los próximos 15 años.
El siguiente paso es saber que necesita de capital para cubrir el enganche inicial (que te solicitará cualquier banco) y pagar los gastos extra que se generan cuando te otorgan un crédito. Obtenga una asesoría gratuita para que le guion en su proceso de compra.
Además de este monto inicial, que sale directamente de tus ahorros, deberás hacer cuentas para saber con cuánto dinero dispone para el pago de la mensualidad.
Sin embargo, todo esto se puede simplificar al elegir TuMortgage porque podrás elegir la casa que desees sin necesidad de preocuparse por sus ahorros o por el pago inicial, incluso pudiera ser más económico que pagar renta. A tan sólo un clic puedes ver todas las oportunidades que te ofrecemos con nuestros programas.
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